一年中，银行的第一季度和第四季度是最忙的时候，也是贷款政策最紧的时期。

对于银行和金融机构来说，第一季度刚刚开始，需要对本年度进行各类规划，在贷款总额有限的情况下，基本都会在前三季度使劲放款，而最后一季因靠近年底，不仅额度吃紧，还要准备做年终结算，都会有意控制放款额度和时间，甚至在12月出现“无款可放”的情况。

从银行等金融机构的经验出发，年底应急贷款的申请会更多，同时出现逾期、坏账的概率也会提升。因此，银行在年底会加强征信与贷款资质审查，贷款申请通过会更难。

且年底分配的放款计划与额度通常也是最少的，特别是受疫情影响，为支持中小企业发展，银行给予宽松的信贷政策，帮助企业渡过难关，使银行资金负担过重。

在额度有限的情况下，银行通常都会提升审批门槛，优先选择优质的客户优先放款。所以，在有贷款计划之前，可以先做好这些准备：

01.保持良好的征信记录

征信是我们第二张“身份证”，在贷款的审批中，具有重要参考价值，正常使用信用卡，按时还款，避免逾期。如果有贷款需求，最好与客户经理充分沟通后，选择最适合自己的贷款产品进行申请。

02.准备好贷款手续

为了节省银行贷款审批时间，借款人最好在贷款前准备好贷款所需要的手续，如果能提供一些有效的财力证明，那就不要“吝惜”。

03.提供正规的贷款用途

银行贷款一般列明要专款专用，所以为了能顺利拿到贷款，借款人一定要提供正规的贷款用途证明。比如：买车则需要提供购车合同，装修则需要提供装修合同等。

04.选择正规贷款渠道

有的借款人，为了图方便，选择使用网络小额贷款。但是网络小贷不是良性负债，如果频繁申请，征信上会有一定的体现，若再去银行办理贷款，将会被认为欠缺还款能力，拒绝贷款申请。并且不正规的网络小额贷款公司难以监管，贷款成本也都比较高，后期还不上款还可能会出现暴力催收的情况。

05.选择审核周期短的产品

贷款产品之间的区别很大，往往因为性质的不同导致结果不同。如果借款人资金需求急，就要考虑周期快的产品。

贷款为什么要提前准备呢?申请贷款提前规划是一个金融小常识!

 打个比方,如果你15号用款,你拖到10号来办理,结果没批,是不是影响你15号用款;可是如果你1号就来办理,哪怕没批,还有时间给你准备第二套方案,不会影响你15号用款。

下面是小编给出的几条忠告和金融常识，需要贷款的人请认真学习一下!

第一、各类投资需谨惧，贷款一定是解决问题，赚取利益的，如果您贷款是用于吃喝玩乐、奢靡生活，那么最好别贷。

第二、贷款一定要选择专业、正规的服务机构，寻找靠谱、真诚的信贷经理，详细告知自己的详细情况;他们会根据您的实际情况来给您推荐利息最低，额度最高，最适合您的贷款产品。

第三、请认清事实，银行利息低大家都知道，但是我们看的上银行的利息，银行未必看的上我们的资质。

第四、请不要忽悠你的信贷经理，他们为你解决困难,同样是为了自己的生存联系您；如果您需要借款，您就深入的沟通，按照要求标准去提交资料，如果您不需要贷款，就明确的告知对方，他们也不会烦你的。

第五、请根据自己的实际情况申请贷款，并准时还款，切莫好高骛远，一旦因为贷款还不上而进入老赖的名单，影响的就不仅仅是自己，而是一家人了。

→金融常识

 贷款五级分类又称为个人征信五级分类，是根据借款人还本金和利息的实际能力，将贷款划分为以下五个级别。

1、正常

 借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

2、关注 

借款人目前是有能力偿还贷款的本息的，但是存在一些可能对还款产生不利影响的因素。

3、次级

借款人的还款能力出现逾期，无法通过正常的营业收入去足额偿还贷款本息。 

4、可疑

借款人无法足额的偿还贷款的本息，即使通过抵押或是担保的，也是肯定会造成较大的损失的。

5、损失

借款人无法偿还本息，无论是采取的什么样的一个措施和程序的，贷款的注定是要失去的，或者是收回极少部分的资金。

五级分类中，后三类合称为不良贷款，这也就是说，如果你被银行划分成后三类人群，你可能就借不到钱了。 

央行规定，民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。

超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。目前这个4倍利率一般是指24%。最高法指出：24%至36%则作为一个自然债务区，法院尊重既成事实。 

写在最后：

如果您或您的企业有贷款需求，可先寻找正规助贷服务机构咨询。把专业的事交给专业的人去做，信用评估、抵押价值评估、贷款方案匹配、资金安全这些复杂的事才能更好完成，如果本身没有经验，那么专业的助贷机构就是让贷款审批顺利的最佳选择。